Comprar su primera casa en Texas

Texas no tiene impuesto estatal sobre el ingreso. En su lugar se paga con el impuesto predial, y aquí el predial es alto comparado con buena parte del país.

Eso importa al comprar, porque los impuestos y el seguro de la casa normalmente se cobran cada mes junto con el préstamo y se guardan en una cuenta de escrow hasta que se vencen los recibos. Así que lo que usted tiene que presupuestar no es nada más el préstamo — es el préstamo más lo que cuesta mantener la casa.

Quien se muda aquí desde un estado con impuesto sobre el ingreso muchas veces hace cuentas nada más con el préstamo y se lleva una sorpresa. Quien creció aquí por lo general ya lo sabe. Si usted es del primer grupo, pregunte cuánto paga de predial una casa en específico antes de encariñarse con ella — el distrito de avalúos del condado (appraisal district) los publica.

Muchos fraccionamientos nuevos por Montgomery y Conroe quedan dentro de un Municipal Utility District, un MUD. Un MUD es una entidad local aparte que pidió dinero prestado para construir el agua, el drenaje y el desagüe del fraccionamiento, y paga esa deuda con su propio impuesto sobre las casas de adentro.

Aparece como una línea extra en el recibo del predial, encima de los impuestos del condado y de la escuela. Dos casas que se ven iguales, a unas cuadras de distancia, pueden traer recibos muy distintos porque una está en un MUD y la otra no.

Pregunte si la casa está en un MUD antes de hacer una oferta, no después. No es razón para descartar una casa — los MUD son la razón por la que el fraccionamiento tiene agua — pero tiene que entrar en las cuentas desde el principio, y el anuncio del vendedor no siempre lo dice de frente.

Si la casa es donde usted vive, Texas le permite pedir la exención de homestead. Baja el valor sobre el que se cobra el impuesto y limita qué tan rápido puede subir ese valor de un año a otro.

• Usted tiene que pedirla. No se la aplican solita por haber comprado una casa.
• Se pide en el distrito de avalúos (appraisal district) del condado donde está la casa, y no cuesta nada.
• Las fechas y las reglas cambian, así que confirme las de este año con su condado y no con algo que leyó en un foro.
• Si alguien le cobra por tramitarla, le está cobrando por algo gratis.

De toda esta lista, esto es lo que más se le pasa a la gente, y cuesta dinero cada año que se deja pasar. Anótelo en el calendario para después del cierre.

El seguro de la casa es obligatorio, y en Texas vale la pena cotizar bien en lugar de aceptar la primera oferta.

• El viento y el granizo a veces quedan fuera de una póliza normal y se cubren aparte, según dónde esté la casa.
• La inundación siempre es una póliza aparte. Una casa fuera de la zona de inundación marcada en el mapa también se puede inundar, como esta parte de Texas ya lo ha demostrado más de una vez.
• Empiece a cotizar mientras está en contrato. Dejarlo para la semana del cierre le reduce las opciones a quien conteste el teléfono.

• El periodo de opción

  Los contratos en Texas normalmente traen una ventana corta, que usted paga, en la que puede mandar inspeccionar la casa y echarse para atrás por cualquier motivo. Es la mejor protección que tiene. Úsela para una inspección de verdad, no para una vuelta rápida.

• El cierre lo hace una compañía de títulos

  No un abogado, como en otros estados. Ellos se encargan de la búsqueda del título, del papeleo y del dinero el día del cierre.

• Averigüe dónde está parado antes de andar viendo casas. Entrar a una casa abierta sin saber es como la gente se encariña con algo que no puede comprar.
• Pregunte por los impuestos y por el MUD de cada casa en específico antes de hacer una oferta.
• Empiece a guardar sus estados de cuenta desde ahora — dos meses, todas las páginas. Es lo que más atrasa los expedientes.
• Ya dentro de un préstamo, hábleme antes de abrir crédito nuevo, mover dinero o cambiar de trabajo.